content top

Ехал Грека через реку – вез в телеге ипотеку

0

Большинство россиян не рассматривают банковский кредит в качестве возможного способа улучшения жилищных условий, однако, по данным опросов, проведенных в 2006 году Независимой Ассоциацией покупателей России (НАП РФ) 20% опрошенных недовольны своими жилищными условиями, а приобрести новые квартиры хотели бы более 50% респондентов.

Позволить себе такую сделку (в финансовом отношении) могут далеко не все – только 10% участников опроса планировали покупку нового жилья в ближайшие 3 – 5 лет и только 1% опрошенных заявили, что располагают суммой, необходимой (по их мнению) для покупки нового жилья. Заметим, что опрос проводился до известного летнего повышения цен на недвижимость. Весьма вероятно, что к сентябрю 2006 года даже оптимисты поняли, что при таких темпах роста цен на жилье, накопить необходимую сумму стало просто невозможно. Тем не менее, к ипотечному кредитованию, которое, по мнению государственных чиновников, должно раз и навсегда избавить жителей России от проблем с приобретением нового жилья, большинство опрошенных пока относится весьма настороженно.

Печально осознавать, что эта настороженность вызвана не только (и не столько!) высокими банковскими ставками по ипотечным кредитам, но и неразумной политикой банков-кредиторов, неграмотной и непрофессиональной работой риэлтерских компаний, обслуживающих ипотечные сделки. Причина просто – все хотят работать с новым жильем. Какие требования банк предъявляет к жилью, приобретаемому гражданином на ипотечный кредит? Ответ на поверхности – квартира (дом) должны быть высоко ликвидными, в случае невыплаты кредита банк должен иметь возможность быстро и дорого продать залог и вернуть себе деньги. Это значит, что покупаемое жилье должно быть:

– в новом жилом доме, этажность которого: шесть и более этажей, год постройки: после 1961;

– квартира должна находиться в собственности юридического или физического лица. Не допускается “фьючерсного” приобретения квартир у “соинвесторов” (вот и результат банкротств компаний-застройщиков) и квартир, находящихся в аварийном состоянии или находящихся в домах, признанных аварийными;

– в квартире не должно быть незаконных перепланировок и переустройств;
– квартира должна быть “юридически чиста”, то есть: ни юридические, ни физические лица не предъявляют к ней требования права собственности и эти требования не заявлены в судебном порядке;
– квартира подключена ко всем коммунальным услугам: отоплению, горячему и холодному водоснабжению, электричеству, долгов по оплате коммунальных и иных платежей быть не должно;
– в квартире должны исправно работать все сантехническое оборудование, быть исправными все двери и окна.

Одним словом – квартира должна быть новой и хорошо ухоженной. А что же делать тем потенциальным заемщикам, которые согласны приобрести на ипотечный кредит не новое и не очень ухоженное жилье? Вероятно, жить в палатке – потому как ни один банк не хочет увеличивать коммерческие риски и связываться с рынком “вторичного” жилья. Только новостройки! Но даже такая политика банков-кредиторов (как это ни странно!) выгодна заемщикам. Обсудим…

– ставка по ипотечным кредитам вдвое ниже, чем темпы роста цен на недвижимость, а поселиться в новой квартире можно сразу же после получения кредита. Если “безквартирный” человек снимает жилье и платит ежемесячно хозяину квартиры (то есть отдает свои деньги безвозвратно, уменьшая этим свое благосостояние, работая “на дядю” – собственника жилья, которое он арендует), то после получения кредита он также ежемесячно будет отдавать банку соизмеримые с арендной платой сумму, работая теперь на себя, инвестируя свои деньги в свою будущую собственность, которая, как известно, не дешевеет!

– оплата обслуживания кредита ниже роста цен на недвижимость, поэтому фактически получатель ипотечного кредита ничего не теряет;

– все выплачиваемые проценты по кредиту и часть стоимости квартиры (до 1 млн рублей) исключаются из налогооблагаемой базы налога на доходы физических лиц;

Тем не менее, не стоит, не дочитав этот текст бежать в ближайший банковский офис и оформлять ипотечный кредит “с широко закрытыми глазами”. Для того чтобы принять взвешенное и продуманное решение: где брать ипотечный кредит, в каком размере и на каких условиях; следует обратить внимание (а еще лучше – свести данные в табличку, проанализировав предложения разных банков) на дополнительные расходы:

– как начисляютс

Comments are closed.