Как Рассчитываются Проценты По Кредитам

У каждого человека может возникнуть ситуация, когда могут срочно понадобиться деньги в долг. К сожалению, не всегда есть возможность получить аванс или занять у друзей до зарплаты. Родственники тоже далеко не всегда могут оказать вам необходимую помощь. Именно в таких ситуациях люди и начинают задумываться об оформлении кредита. Естественно, проценты, которые впоследствии необходимо выплачивать, довольно часто смущают население России. Для тех, кто никогда не оформлял займов, не всегда приятно узнавать непосредственно на месте о том, какие именно проценты придется выплачивать. Иногда, даже зайдя на официальный сайт банка, непросто понять, какова будет конечная сумма платежа с учетом процентов и сколько конкретно денег вам придется регулярно выплачивать для постепенного погашения долга. Особую роль здесь также играет и тот факт, что многие банки используют схему дифференцированного погашения кредита, в которой сумма платежа меняется от месяца к месяцу.

Стоит также учитывать и тот момент, что помимо банков существуют и другие коммерческие организации, предоставляющие населению услуги в области кредитования. Несмотря на то, что коммерческие микрофинансовые организациисосредотачивают свое внимание исключительно на кредитовании, суть их услуг в этой сфере деятельности мало чем отличается от банковских. В отличие от нескольких государственных банков, придерживающихся исключительно дифференцированной схемы погашения кредитов, большинство коммерческих структур (причем как банков, так и микрофинансовых организаций) придерживаются программы аннуитета.

Основная разница между дифференцированным погашением долга и аннуитетом заключается в том, что при аннуитете сумма платежей не изменяется с течением времени. Когда вы погашаете задолженность дифференцированно, вы выплачиваете одну и ту же часть долга по самому займу и одну и ту же часть процентов по кредиту. Постепенное уменьшение суммы платежа характеризуется тем, что сумма самого долга постепенно становится меньше – таким образом, и доля оставшихся процентов уменьшается. Именно за счет постепенного уменьшения оставшихся процентов и происходит регулярное уменьшение выплат. При аннуитете количество и сумма платежей не меняются с течением времени, так как и общая сумма долга, и необходимое количество процентов просчитывается сразу и разделяется на равное количество фиксированных платежей. Такая схема погашения задолженности намного понятнее для населения, и именно поэтому микрофинансовые организации придерживаются в основном такой программы.

Еще одной услугой, практикуемой микрофинансовыми компаниями, является наличие кредитного калькулятора. Такой сервис рассчитан на тех клиентов, которые хотят узнать конечную сумму выплат до того, как начнут оформлять заявку на кредит. Так как суммы займов (и, соответственно, проценты) различаются для займов на развитие бизнеса и для потребительских кредитов, то зачастую делается два кредитных калькулятора на одном сайте. Пользоваться таким калькулятором крайне просто. Вы увидите две графы, поддающихся регулировке. Одной из них будет сумма займа, а другой срок погашения кредита. Поставив необходимые значения в каждую из этих граф, вы сразу же увидите конечную сумму платежа и сумму ежемесячного фиксированного платежа.

Такая услуга крайне полезна для тех клиентов, которые хотят сразу же представлять, во сколько именно им обойдется тот или иной займ. Разумеется, вам всегда стоит иметь в виду, что чем больше срок погашения кредита, тем большее количество процентов придется вам заплатить – так что в ваших интересах погасить кредит как можно скорее. Также необходимо отметить, что несмотря на распространенное мнение о большей экономичности дифференцированной схемы погашения платежей, разница между дифференцированной программой погашения задолженности и аннуитетом крайне несущественна.

Comments are closed.